Еще несколько десятилетий назад, во время эпохи тотального дефицита, покупку машины приравнивали к одному из самых знаменательных событий в жизни. В те времена, имея на руках необходимую для приобретения транспортного средства сумму денег, можно было ожидать вожделенный автомобиль на протяжении двух, трех и даже четырех лет. Сегодня для получения новой машины достаточно определиться с маркой автомобиля, который вы хотите приобрести, и иметь хотя бы общие сведения о том, как оформить автокредит на понравившееся вам транспортное средство.
Предварительные действия
Определение суммы кредитования
Перед тем как приступить к оформлению автокредита, нужно окончательно определиться с суммой, которую вам необходимо будет получить в финансовом учреждении. При этом рекомендуется адекватно оценивать свои финансовые возможности, т.к. приобретение слишком дорогой машины может стать причиной постоянного дефицита денежных средств на протяжении всего периода погашения вашей кредитной задолженности.
Затем будущий заемщик должен решить, где именно будет оформлен договор автокредитования. На сегодняшний день для выбора доступны два варианта
Оформление в автосалоне
Как оформить в автосалоне
Достоинства данного метода:
- Существенная экономия личного времени. Заявки на автокредитование, которые подают в банки менеджеры автосалонов, обычно рассматриваются очень быстро – от нескольких часов до одного рабочего дня.
- Комфортное оформление документов. Получатель кредита должен предоставить сотрудникам автосалона пакет необходимых документов, после чего менеджеры компании самостоятельно заключат договор купли-продажи.
Недостатки метода:
- Повышенная процентная ставка по кредиту. В большинстве случаев финансовые учреждения, сотрудничающие с салонами по продажам автомобилей, предлагают автокредит с повышенной (на 2-5% больше нормы) годовой ставкой.
- Наличие ежемесячных и разовых скрытых платежей (обязательное страхование, комиссия за получение кредита, комиссия за перечисление денежных средств на счет автомобильного салона и т.д.).
Оформление в банке
Автокредитование в банке
Данный метод в статье будет рассмотрен более детально, т.к. для его успешной реализации необходимо знать определенные нюансы, которые касаются самостоятельного получения автокредита.
Достоинства метода:
- Возможность выбора банка с наиболее приемлемой программой кредитования, предусматривающей низкие процентные ставки по кредитам.
- Отсутствие ежемесячных и разовых скрытых обязательных платежей.
Недостатки метода:
- Предоставление расширенного пакета документов для идентификации личности и для доказательства своей платежеспособности.
- Длительные сроки рассмотрения заявки на получение автокредита (от нескольких рабочих дней до недели).
Рекомендации по выбору банка
Включение страховки по КАСКО
- Первое, на что следует обратить внимание при выборе банка – это размер ставки по кредиту. Сегодня наиболее оптимальный размер ставки составляет 12-13% в долларах США, 15-18% в рублях. Однако достаточно часто многие банки существенно увеличивают процентную ставку за счет скрытых обязательных комиссий. Чтобы застраховать себя от лишних переплат следует внимательно изучать все условия договора перед его подписанием.
- Не менее важным является размер первого взноса, который нужно внести в банк для оформления автокредита. Большинство финансовых учреждений обязывают своих клиентов оплатить в качестве первого взноса 20 — 30% общей стоимости транспортного средства. Однако некоторые банки согласны выдать кредит вообще без первого обязательного взноса или после оплаты суммы, равной 10% от стоимости автомобиля. Первоначальный взнос лучше всего делать максимальным, т.к. с увеличением суммы внесенных денег уменьшается процентная ставка по кредиту.
- Обязательное страхование также является неотъемлемым условием получения кредита на транспортное средство. При этом клиента в большинстве случаев обязывают выплачивать стоимость полного пакета «КАСКО» на протяжении всего срока автокредита. Также бывают случаи, когда банки предлагают застраховаться получателю кредита лично. Следует добавить, что финансовые учреждения позволяют выбирать страховую компанию самостоятельно достаточно редко, т.к. в большинстве случаев у банков уже есть договоренность о сотрудничестве с некоторыми из них.
- Срок автокредита нередко влияет на величину процентной ставки. Чем он выше, тем больше получатель кредита переплатит за машину в конечном итоге.
- Сумма обязательного ежемесячного платежа не должна быть больше половины месячного дохода заемщика.
Процентная ставка
Скрытые комиссии по автокредиту – это достаточно распространенное на сегодняшний день явление. В некоторых случаях подобные платежи способны увеличить сумму ежемесячной выплаты на 1-2%, а это достаточно серьезная сумма.
После выбора банка будущий владелец транспортного средства должен получить положительное решение по предоставлению ему автокредита. Для этого получателю кредита следует передать в финансовое учреждение следующие документы:
- паспорт и любой другой документ, способный подтвердить личность получателя кредита;
- справку о доходах за определенный промежуток времени;
- ксерокопию заверенной работодателем трудовой книжки;
- заявление на предоставление автокредита (обычно бланк для заявления предоставляет банк).
Кроме того, банк может попросить поручителя заемщика передать ему аналогичный пакет документов.
Частные предприниматели для подтверждения своего трудоустройства и уровня доходов обязаны предоставлять в банк дополнительные документы.
Получение нового автомобиля
После того как все необходимые документы собраны и получено положительное решение о выдаче денег для покупки машины, наступает стадия оформления документа купли-продажи. Для ее успешного завершения получатель кредита обязан уплатить первоначальный взнос, после чего ему на руки выдается счет с оставшейся суммой денег и ксерокопия ТП автомобиля. Далее транспортное средство нужно поставить на учет в ГИБДД, после чего можно оформлять договор обязательного страхования.
На предпоследнем этапе происходит заключение кредитного договора, после чего банк переводит необходимую сумму денег на счет продавца транспортного средства.
Заключительный и самый приятный момент – это получение заемщиком нового автомобиля.
